Comment choisir son assurance-vie ?

Ouvrir tôt un contrat permet de « prendre date » et d’enclencher le compteur fiscal des 8 ans.

Cependant, tous les contrats ne se valent pas.

1⃣ Les frais

• Frais sur versement (idéalement 0 %, ou jusqu’à 1 % selon négociation)
• Frais d’arbitrage
• Frais de gestion (une référence compétitive se situe entre 0,6 % et 0,8 % par an)

2⃣ La qualité des supports

Recherchez :

• Un large choix d’unités de compte de qualité
• Des supports immobiliers (SCPI, SCI)
• Des fonds actions diversifiés
• Du private equity ou des produits structurés lorsque cela est pertinent

3⃣ La qualité du fonds en euros

Analysez la performance historique et la stratégie d’investissement.

Profitez, lorsque cela est possible, d’un taux bonifié en intégrant une part d’unités de compte.

4⃣ L’expertise du conseiller

Un accompagnement structuré permet :

• Une allocation cohérente
• Une vision patrimoniale globale
• Une anticipation des impacts fiscaux
• Une gestion adaptée aux cycles de marché

5⃣ La gestion pilotée

Si vous déléguez, choisissez une équipe reconnue pour la qualité de son allocation d’actifs et sa discipline d’investissement sur le long terme.